临近年底 银行等金融机构集中处置不良资产

自2021年初银监会发布关于开展不良贷款转移试点工作的通知以来,参与试点的金融机构数量不断增加,相关工作也逐渐趋于正常。12月以来,多家银行在银灯中心集中推出个人不良贷款转移的招商项目和上市项目。12月初,平安银行(17.620,0.10,0.57%)先后抛出6个个人不良资产组合,引起业界广泛关注。

个人贷款不良资产转移的“开门红”

银行家通常称之为“开门红”,是指银行在年底和年初通过各种措施大力推广存贷款业务的一种营销现象,以良好的业绩赢得全年工作的“好彩头”。最近,多家银行集中发布的个人不良贷款转移项目也有了一段时间类似的“开门红”。

临近年底 银行等金融机构集中处置不良资产 银行贷款

具体来说,自12月以来,共有5家银行发布了15个不良贷款资产包。其中一些是个人贷款不良资产的第一批处置方案。12月13日和16日,中国中信银行南宁分行(4.570、0.05、1.11%)和广东发展银行杭州分行分别于2021发布了关于“1期个人消费不良信贷”转移的公告,以及“1期个人消费和经营性不良贷款”转移的通知。

在银灯中心网站上,成为第六家、第七家经营个人贷款资产包的股份制商业银行,中信银行南宁分行的资产包为个人消费信贷不良贷款,本金余额1866.15万元,本息余额2521.91万元。资产组合包括161户188笔不良个人贷款,加权逾期天数为1326.75天。主体索赔已提起诉讼并进入强制执行程序。根据广州发展银行杭州分行《个人贷款不良资产包转移公告》,该资产包为个人消费和经营不良贷款,均为信用贷款。不良贷款本金余额352.36万元,本息余额525.1万元。该资产包包括38户207笔个人不良贷款,加权平均逾期天数为764天,其中11笔起诉胜诉。

根据安排,上述两个资产包将分别于12月27日和12月30日在银灯中心平台进行公开招标,采用在线多轮招标的方式。起价分别为187万元和30万元,分别占不良贷款本金余额的10%和8.5%。

combing称,自今年以来,平安银行共拍摄了21个贷款不良资产组合,可以说是个人贷款不良市场的“大玩家”。银行在2021年报第21期对个人不良贷款的通知表明,资产包的性质是个人消费和经营的不良贷款,所有这些都是信贷贷款,其中不良贷款本金余额5116.36万元,未偿还本息总额22506.23万元。资产包包括420个不良个人贷款,加权逾期2258天,资产套餐将于2021年12月29日在银登中心平台上公开拍卖。起始价为260万元,约占不良贷款本金余额的5%,低于上述中信银行和广东发展银行的起始价折扣。

银行日常经营中对不良转帐的合规监管并未放松

处置不良资产和补充资本通常是化解风险和保持业务稳定的主要措施。个人不良贷款转移试点工作有利于清理银行不良资产核销、批量转移、偿债资产处置等政策障碍点,使银行不良资产处置有更多选择。

据了解,近年来,自2020年以来,银行信贷规模迅速扩大,不良资产风险日益积累,并在疫情影响下逐步上升。2017年至2020年,银行业不良贷款处置总额为8.8万亿元,超过过去12年的总和,2020年银行业不良资产处置总额为3.02万亿元。截至今年9月底,国内银行业不良贷款余额为3.6万亿元,不良贷款率为1.87%。“受疫情影响和延期还本付息政策到期影响,不良资产反弹压力依然较大,风险可能继续暴露。”银监会发言人在国家新闻办第三季度银行保险业数据信息和重点监管工作新闻发布会上透露。

在此背景下,防范和化解金融风险也是银行近期加快处置个人贷款不良资产的原因之一。值得注意的是,与此同时,一些银行因非法处置不良资产而“急于求成”,并受到监管处罚。

业内一些人还认为,银行在处置不良贷款时经常违规,这也与中小银行不良资产处置渠道狭窄、压力大有关。在2021届全国人大二次会议上,全国人大代表、郑州银行831/3.190(0.06、1.92%)提出了处理中小银行不良贷款的建议,包括将不良贷款转移试点银行扩大到中小银行;建议允许个人住房抵押贷款个人消费信贷(质量)抵押贷款、个人企业抵押贷款、汽车消费贷款等个人贷款分批转让近日,财政部回复称,试点工作进展顺利,交易规模和价格均高于预期,市场主体积极参与。中国保监会正在研究进一步放开试点机构和不良贷款的范围,以进一步激发市场活力。

关键词:

相关资讯

最新评论(0条)

发表评论